Empezar a invertir no siempre es sencillo. Entre acciones, fondos, bonos o cuentas remuneradas, elegir puede resultar abrumador. Por eso, los ETF han ganado popularidad entre los pequeños inversores: permiten diversificar con costes reducidos.
Empezar a invertir no siempre es sencillo. Entre acciones, fondos, bonos o cuentas remuneradas, elegir puede resultar abrumador. Por eso, los ETF han ganado popularidad entre lo
Empezar a invertir no siempre es sencillo. Entre acciones, fondos, bonos o cuentas remuneradas, elegir puede resultar abrumador. Por eso, los ETF han ganado popularidad entre los pequeños inversores: permiten diversificar con costes reducidos.
Uno de los más utilizados en Europa es el iShares Core S&P 500 UCITS ETF (ISIN: IE00B5BMR087), gestionado por BlackRock. Su objetivo es replicar el S&P 500, el índice que reúne a 500 de las mayores empresas cotizadas de Estados Unidos y una de las principales referencias de la bolsa mundial.
Un ETF, o fondo cotizado, agrupa numerosos activos en un solo producto y se compra y vende en bolsa como una acción. Así, mediante una única operación, el inversor puede acceder a compañías como Apple, Microsoft, Amazon, Nvidia o Meta.
«La mayoría de estos fondos siguen una gestión pasiva: no intentan batir al mercado, sino reproducir un índice. Esto reduce los costes. Frente a las comisiones de entre el 1,5% y el 2,5% que pueden cobrar algunos fondos activos, muchos ETF indexados aplican gastos inferiores al 0,10% anual, una diferencia relevante a largo plazo», explican desde el comparador financiero HelpMyCash.
Lanzado en mayo de 2010, el iShares Core S&P 500 UCITS ETF es el mayor ETF europeo sobre este índice, con más de 130.000 millones de euros en patrimonio. Su comisión anual, o TER, es del 0,07%.
El fondo utiliza réplica física, por lo que compra directamente las acciones del índice, y es de acumulación: reinvierte automáticamente los dividendos. Para muchos inversores residentes en España, esto permite diferir la tributación hasta la venta, aunque el tratamiento fiscal depende de cada situación personal.
Su elevado patrimonio también favorece la liquidez y facilita la compraventa de participaciones durante el horario de mercado.
Una vez elegido el ETF, el siguiente paso consiste en utilizar una plataforma de inversión que permita acceder a este tipo de productos. En España existen numerosas alternativas y la elección suele depender de factores como las comisiones, la facilidad de uso, el importe mínimo de inversión o los servicios adicionales que ofrece cada entidad.
«En los últimos años han surgido plataformas digitales que permiten invertir desde pequeñas cantidades y gestionar la cartera íntegramente desde una aplicación móvil, acercando este tipo de productos a un público que hasta hace poco necesitaba operar a través de entidades financieras tradicionales», añaden desde HelpMyCash.
Una de las plataformas que ofrece acceso a este ETF es Mintos, una empresa de inversión regulada en la Unión Europea que en los últimos años ha ampliado considerablemente su catálogo de productos financieros.
Mintos permite invertir en ETF desde 1 euro mediante la compra fraccionada. Así, no es necesario adquirir una participación completa: el inversor puede destinar la cantidad que considere adecuada y comprar la parte proporcional del fondo.
La plataforma no cobra comisión por la compra ni por la venta de ETF. El único coste recurrente es el gasto corriente del propio fondo, conocido como TER, que en este caso asciende al 0,07% anual y es descontado directamente por BlackRock. Por tanto, no se trata de una comisión aplicada por Mintos, sino de un coste inherente al funcionamiento del ETF.
Desde la aplicación también es posible consultar la evolución de la cartera, revisar el detalle de cada activo y realizar nuevas compras.
Mintos permite, además, descargar un informe fiscal unificado con el resumen de las operaciones realizadas durante el ejercicio. Este documento puede facilitar la preparación de la declaración de la renta, especialmente a quienes invierten en varios productos dentro de la plataforma.
En el ámbito regulatorio, Mintos opera bajo la normativa europea MiFID II y cuenta con licencia como empresa de inversión concedida por el Banco Central de Letonia. Los instrumentos financieros custodiados por la plataforma están cubiertos por el sistema de compensación al inversor hasta 20.000 euros en los supuestos previstos por la normativa europea.
Actualmente, Mintos ofrece 25 euros a quienes comiencen a invertir con una aportación mínima de 1.500 euros.
Como con cualquier intermediario financiero, antes de invertir conviene revisar las condiciones vigentes de la plataforma, las características de cada producto y los riesgos asociados.
Otra alternativa disponible para los inversores españoles es Trade Republic,entidad alemana que permite invertir en acciones, ETF y otros instrumentos financieros a través de una aplicación móvil.
Su modelo de costes se basa en la ausencia de comisión de intermediación, aunque aplica un coste externo de liquidación de un euro por operación. También ofrece planes de inversión automáticos que permiten realizar compras periódicas de ETF, una opción utilizada habitualmente por quienes siguen estrategias de inversión a largo plazo mediante aportaciones mensuales.
Además de la inversión, Trade Republic incorpora otros servicios financieros, como cuenta remunerada y tarjeta de débito, lo que permite centralizar diferentes operaciones financieras dentro de la misma plataforma.
La aplicación financiera Revolut también ofrece acceso a ETF y acciones desde su apartado de inversión. Dependiendo del plan contratado, los clientes disponen de un número determinado de operaciones sin comisión cada mes, mientras que las operaciones adicionales están sujetas a la tarifa correspondiente.
La plataforma integra la inversión junto con otros servicios como cuentas multidivisa, pagos internacionales, transferencias y cambio de moneda, lo que ha favorecido su utilización por parte de usuarios que buscan concentrar distintos servicios financieros en una única aplicación.
Otra opción disponible esImagin, la plataforma digital de CaixaBank, que permite acceder a fondos de inversión y ETF directamente desde su aplicación.
Su propuesta está dirigida principalmente a clientes que desean gestionar tanto su operativa bancaria como sus inversiones desde un mismo entorno digital. Al formar parte del ecosistema de CaixaBank, ofrece la posibilidad de integrar cuentas corrientes, tarjetas, ahorro e inversión dentro de una única plataforma.
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